Het kopen, (ver)bouwen of herinrichten van een woning betekent voor de meesten onder ons een belangrijke financiële stap. Op de markt bestaan tegenwoordig duizend-en-één mogelijkheden om de aankoop of de bouw van een woning te financieren. Zaak is die oplossing te vinden die aangepast is aan je verwachtingen. Leg daarom je oor eens te luisteren bij verschillende financiële instellingen. Op die manier kan je een goede vergelijking maken van procenten en bedragen. Je kan ook terecht bij kredietmakelaars. Dit zijn onafhankelijke personen die niet verbonden zijn aan één bepaalde financiële instelling. Zij hebben de tarieven van verschillende banken en zijn vaak toegespitst op hypothecaire leningen.
Er is vast wel een formule op maat om te kunnen genieten van het woonproject.
Hoeveel lenen?
U beslist zelf over het bedrag dat je wil lenen (max 125% van de waarde). Dat bedrag zal je worden toegestaan op basis van uw financiële middelen en de ingebrachte waarborgen.
Leen zeker genoeg. Hou rekening met de totaliteit van de aankoop- en realisatiewaarde, maar ook met het bedrag van de BTW, de notariskosten, de landmeter.
Je moet wel vooraf nagaan hoeveel je maandelijks zou kunnen afbetalen aan je woonkrediet. Als vuistregel geldt dat je 1/3 van het netto inkomen kan ontlenen. In de praktijk zien we dat de gemiddelde Belg een 850 à 1.000 euro nodig heeft om te leven na afbetaling van de leningskosten. Maar laat je gezond verstand beslissen...
Je kan hier alvast doorklikken voor een persoonlijke simulatie.
Rentevoeten
Er zijn verschillende formules mogelijk: een vaste of een variabele rentevoet en de termijn waarop je de lening afbetaalt. Hou in ieder geval rekening met onvoorziene omstandigheden. Een ongeval zit vaak in een klein hoekje…
Praat uw plannen door met uw financiële partners en vraag naar de tarieven. Vaak beschikken zij over een webstek waar je in alle rust simulaties kan uitvoeren. Je kan hier alvast doorklikken voor een persoonlijke simulatie.
VERZEKERINGEN
Je dekt je best in tegen onverwachte risico’s. Zeker als het om zoiets belangrijks gaat als je woonproject. Een brandverzekering is een must. Maar je kan je ook verzekeren tegen onvoorziene omstandigheden waardoor je het krediet niet meer zou kunnen afbetalen.
Brandverzekering
- De brand- of woonverzekering is wettelijk niet verplicht, toch kan je in de praktijk opgelegd worden een brandverzekering af te sluiten. Bijvoorbeeld bij het afsluiten van een hypothecaire lening of een huurcontract.
De brandverzekering biedt niet alleen een minimale basisdekking in geval van brandschade. Maar vaak ook stormschade, waterschade, elektriciteitsschade (almaar belangrijker omdat we meer elektrische apparaten in huis hebben), glasbreuk en burgerlijke aansprakelijkheid gebouw: toepasbaar wanneer bijvoorbeeld een boom uit jouw tuin op het tuinhuis van de buurman valt.
De premie is afhankelijk van de waarde van het onroerende goed en de inboedel.De waardebepaling gebeurt aan de hand van een evaluatierooster. Ofwel bepaal je de waarde zelf, ofwel volg je het evaluatierooster van de verzekeraar. In het eerste geval loop je het risico dat je de waarde te laag inschat en zodoende te laag verzekerd bent. Wanneer je de waardebepaling van de verzekeraar volgt, past hij bij een schadegeval zelf bij wanneer het verzekerd bedrag te laag zou zijn.
Spreek met je verzekeraar af of het gebouw verzekerd is tegen nieuwbouwwaarde of tegen de aankoopprijs. Verzekering tegen nieuwbouwwaarde is uiteraard iets duurder, maar ingeval van brand wel voordeliger.
Schuldsaldoverzekering
- Dit is in feite een levensverzekering die je aangaat in het kader van een hypothecaire lening. De verzekeraar betaalt het openstaande saldo van de gedekte hypotheeklening aan de erfgenamen uit bij het overlijden van de verzekerde.
Ze biedt financiële bescherming als je tijdens de looptijd van het krediet zou overlijden. Op die manier verlos je de partner van (zware) afbetalingen. Tegelijkertijd krijgt de bank zekerheid dat het kapitaal in dergelijke gevallen wordt terugbetaald.
Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht, maar ook hier kan een financiële instelling je dwingen om er een af te sluiten bij de aanvraag van een lening. Het is niet verplicht om deze verzekering af te sluiten bij dezelfde instelling als waar je een lening hebt aangegaan. Neem rustig de tijd om te vergelijken. Want al bieden alle schuldsaldoverzekeringen een vergelijkbare dekking, de premies kunnen bij de ene maatschappij hoger liggen dan bij een andere.
Verzekering gewaarborgd inkomen
- Deze verzekering is een initiatief van de Vlaamse overheid en dekt mogelijk inkomensverlies door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
Je verzekeringsmaatschappij betaalt dan een maandelijkse tegemoetkoming in de aflossing van de hypothecaire lening uit. De tegemoetkoming wordt rechtstreeks aan jouw kredietinstelling gestort.
Om van deze gratis verzekering te genieten moet je wel aan een paar voorwaarden voldoen.
Een simulatie om na te gaan of je in aanmerking komt voor de gratis verzekering vind je op www.vlaanderen.be/wonen
